「保険でお金を増やす」はリスクがいっぱい

日経ＢＰＭ（日本経済新聞出版本部） 日経ＢＰマーケティング
岩城みずほ　

• 価格: 1,540円（本体1,400円＋税）
• 発行年月: 2019年04月
• 判型: Ｂ６
• ISBN: 9784532358105

内容情報

[BOOKデータベースより]

長期に固定される金利の課題や外貨独特の商品性…あなたはどれだけ理解していますか？「個人年金保険」「外貨建て貯蓄性保険」などが抱える問題点と、老後に向けた合理的な資産形成のあり方をやさしく解説。

第１章　貯蓄性保険はなぜ魅力的に思えるのか
第２章　貯蓄性保険は本当に魅力的なのか
第３章　商品の仕組みを徹底解剖
第４章　外貨建て保険の問題点
第５章　本当に儲かるのか
第６章　外貨建て変額保険の問題点
第７章　すでに契約してしまった保険はどうすればよいのか？
第８章　老後の設計と合理的な資産形成

[日販商品データベースより]

異様に高い手数料、大きなリスク――あなたは理解していますか?
「外貨建て保険」の真実

長引く低金利や投資信託の手数料低下などを背景に、保険会社と保険代理店は、手数料率の高い外貨建て保険や変額年金保険といった「貯蓄性保険」の販売に注力しています。最近は、資産を多く持つ高齢者だけではなく、資産形成世代(30〓50代)の購入も増えています。しかし、貯蓄性保険は販売手数料率が10%に及ぶものもあるなど非常に高コストで、為替変動や金利変動、途中解約などによって大きな損失を被る可能性も高い商品です。

貯蓄性保険の仕組みは複雑で、高いリスクをきちんと理解して購入している消費者は少なく、また、販売する側も商品の特徴を十分に理解しないまま販売しているケースも多くあります。
本書は、誤解を招く説明資料やセールストークが横行する販売現場の問題点を明らかにし、貯蓄性保険で本当に儲けられるのか、商品性を徹底検証。高コスト、高リスクで資産を増やすことが困難なケースが多いこと明らかにします。そして、お金を増やすためには、貯蓄性保険より適した方法があることを紹介します。